Hypotheek oversluiten, hoe werkt dat?

Een hypotheek oversluiten betekent dat u geld bij de uw huidige hypotheekverstrekker aflost met het geld wat u bij een andere hypotheekverstrekker heeft geleend. Het oversluiten van een hypotheek wordt meestal gedaan om kosten te besparen. Wanneer de rentes veel lager zijn bij een andere hypotheekverstrekker, kan het namelijk lonen om uw hypotheek over te sluiten. In dit artikel leest u alles wat u moet weten wanneer u uw hypotheek wilt oversluiten.

Waarom uw hypotheek oversluiten?

Een aantal jaar geleden waren de hypotheekrentes nog een stuk hoger dan ze nu zijn. Hypotheekrentes van 4% waren toen heel gewoon. Momenteel zijn hypotheekrentes van rond de 1% veel gebruikelijker. Nu klinkt een verschil van 3% misschien niet meteen heel groot, maar laten we dat even wat beeldender maken.

Wanneer u nog een hypotheekbedrag van € 280.000,- open heeft staan en u hier 4% rente over moet betalen, betaalt u in € 11.200,- rente. Heeft u een hypotheek tegen een rente van 1%? Dan betaalt u slechts € 2.800,- rente over hetzelfde bedrag! Een gat van 3% en dus € 8.400,- klinkt nu toch ineens wel de moeite waard om te kijken of u uw hypotheek kunt oversluiten, of niet?

Kan je altijd je hypotheek oversluiten?

Ja, u kunt altijd uw hypotheek oversluiten wanneer u aan de voorwaarden (inkomenseisen, marktwaarde van de woning, etc.) voldoet. Maar niet altijd kosteloos. Tijdens het afsluiten van uw hypotheek heeft u gekozen voor een rentevaste periode. Dit kan bijvoorbeeld 5, 10, 20 of 30 jaar zijn. Tijdens deze rentevaste periode blijft de rente, u raadt het al, vast staan. Dat betekent dat de hypotheekverstrekker de rente niet mag aanpassen, maar dat betekent ook dat de hypotheekverstrekker er vanuit gaat rente te ontvangen tot het einde van deze periode. Als u ervoor kiest om tijdens de rentevaste periode over te stappen naar een andere hypotheekverstrekker, ontvangt uw huidige hypotheekverstrekker ineens geen rente meer. De hypotheekverstrekker kan het door u terugbetaalde geld wel weer uitlenen aan een ander, maar dat zal tegen een lagere rente zijn. Kortom: de hypotheekverstrekker draait winstverlies. Om deze reden is de boeterente in het leven geroepen.

Wat is een boeterente?

Om het gat te vullen tussen de door de hypotheekverstrekker berekende rente en de daadwerkelijk betaalde rente, is besloten dat er een boeterente betaalt moet worden bij oversluiten voor het einde van de rentevaste periode. De waarde van de boeterente is het winstverlies van de hypotheekverstrekker. Is het dan wel voordelig en verstandig om een hypotheek over te sluiten? Ja, wanneer de boeterente lager is dan het rentevoordeel uit het oversluiten is het voordelig en verstandig om uw hypotheek over te sluiten.

Rentemiddeling

Kunt u de boeterente niet in één keer betalen? Maar wilt u wel profiteren van het voordeel van oversluiten? Dan kunt u ervoor kiezen gebruik te maken van rentemiddeling. Met rentemiddeling wordt de boete gespreid betaald. De hypotheekverstrekker rekent hier uiteraard wel rente over, maar desondanks kan het voordelig voor u zijn om over te sluiten.

Hypotheek oversluiten zonder boeterente

Het oversluiten van uw hypotheek zonder boeterente kan bij het aflopen van de rentevaste periode of wanneer u een hypotheek heeft met een variabele rente.

Hypotheek oversluiten ook voor u voordelig?

Wilt u weten of het oversluiten van een hypotheek ook voor u voordelig is? Neem dan telefonisch contact op met één van onze adviseurs. Wij bekijken graag uw mogelijkheden. Wees niet bang, het eerste gesprek is bij ons altijd geheel vrijblijvend!