Hypotheek en studieschuld: hoe zit dat?

graphic-airplane-side

Heeft u tijdens het studeren de bloemetjes flink buiten gezet en heeft u daaraan een studieschuld overgehouden? Dan kan dat wel eens van invloed zijn op uw hypotheek. De hypotheekverstrekker hanteert namelijk een wegingsfactor om te bepalen hoeveel invloed de studieschuld heeft op uw maandlasten. 

De berekening van de maximale hypotheek

De meeste mensen hebben voor de aankoop van een woning een hypotheek nodig. De hypotheekverstrekker zet meerdere factoren op een rijtje om te bepalen wat de maximale hoogte van de hypotheek gaat zijn. Belangrijke factoren hierbij zijn de hoogte van het inkomen en de eventuele leningen of schulden. 
 

De invloed van de studieschuld is afhankelijk van het stelsel

Maar hoe groot is de invloed van een studieschuld nou eigenlijk op de hoogte van uw hypotheek? En hoe wordt de wegingsfactor bepaald? Alles heeft te maken met het feit of u onder het oude of nieuwe stelsel heeft gestudeerd. Dat werkt als volgt.

Het oude stelsel
Kreeg u tijdens uw studie nog een basisbeurs? Dan valt u onder het oude stelsel. De terugbetaaltermijn van deze studieschuld is 15 jaar, met een wegingsfactor van 0,65%. (Rijksoverheid

Als u een schuld van €10.000 euro heeft, is de berekening als volgt: 0,65% * €10.000 = €65. De hypotheekverstrekker gaat er dan vanuit dat u €65 per maand minder kunt besteden aan woonlasten.

Het nieuwe stelsel
Heeft u tijdens uw studie geen basisbeurs meer ontvangen omdat u na 1 september 2015 bent begonnen met studeren? Dan is de terugbetaaltermijn van de studieschuld 35 jaar, met een wegingsfactor van 0,35%. (Rijksoverheid)

Als u een schuld van €10.000 euro heeft, is de berekening als volgt: 0,35% * €10.000 = €35. De hypotheekverstrekker gaat er dan vanuit dat u €35 per maand minder kunt besteden aan woonlasten. 

Zoals u kunt zien telt een schuld die u heeft opgebouwd bij het oude stelsel bijna dubbel zo zwaar mee als een schuld die is opgebouwd tijdens het nieuwe stelsel. Dit komt door de kortere terugbetaaltermijn waardoor de schuld zwaarder meetelt: u heeft tenslotte ook minder lang de tijd om de schuld af te lossen.

De hypotheekverstrekker kijkt naar uw volledige studieschuld

De hypotheekverstrekker rekent altijd met het oorspronkelijke bedrag van uw studieschuld. Heeft u door de jaren heen al een deel van de schuld afgelost maar nog niet het volledige bedrag? Dan blijft de hypotheekverstrekker nog rekenen met de volledige studieschuld en niet met het bedrag dat nog over is. Waarom? Omdat u de gehele aflosfase van de studieschuld hetzelfde maandbedrag betaalt. 

Het is echter een andere situatie als u een extra aflossing heeft gedaan. U kunt dan bij DUO een herberekening aanvragen om het maandbedrag te laten verlagen. Hypotheekverstrekkers zijn dan vrij om te bepalen of ze dit nieuwe maandbedrag meenemen in de berekening of nog steeds vasthouden aan de oorspronkelijke schuld. 

Heeft u nog verdere vragen over de invloed van een studieschuld?

Laat deze dan beantwoorden door de onafhankelijk adviseurs van Amstelgeld & Assurantiën. Tijdens een hypotheekgesprek kunnen wij u verder helpen met de overweging of u de studieschuld gaat aflossen voordat u een huis koopt of niet en uiteraard uw overige vragen beantwoorden.

Plan een hypotheekgesprek 

Cookie melding

Wij gebruiken cookies om het inloggen op onze website te vergemakkelijken en uw instellingen en voorkeuren te onthouden. U kunt deze cookies uitzetten via uw browser maar dit kan het functioneren van onze website negatief aantasten.

Ik ga akkoord