Wanneer u een huis wilt kopen, heeft u in de meeste gevallen een hypotheek nodig om het huis te kunnen financieren. Hoe hoog de maximale hypotheek is, is onder andere afhankelijk van uw inkomen maar ook van de huidige rentestand. Op dit moment maken de rentes een flinke stijging door. Wat is daarvan de invloed op uw maximale hypotheek?
Iedere hypotheekverstrekker maakt gebruik van een andere berekeningen om de maximale hypotheek te berekenen maar over het algemeen zijn onderstaande punten van belang.
1. Het bepalen van het toetsinkomen
De maximale hypotheek is afhankelijk van het toetsinkomen. De hoogte van het toetsinkomen is niet enkel afhankelijk van uw bruto salaris maar onder andere ook van de vakantietoeslag, eindejaarsuitkering en bijvoorbeeld de alimentatie die u betaalt.
Gaat u samen een huis kopen? Dan wordt het laagste inkomen voor 70% meegerekend.
2. Toetsrente
Naast toetsinkomen is er ook een een toetsrente. Dit is de hypotheekrente die gebruikt wordt voor de berekening van de maximale hypotheek. De rente die u uiteindelijk betaalt, kan hiervan afwijken door de rentevaste periode die u kiest.
3. Openstaande schulden
De woonquote wordt gebruikt om de maximale woonlasten per maand te berekenen. Heeft u daarnaast nog openstaande schulden? Dan worden deze nog in mindering gebracht hierop. De openstaande schulden zijn dus van invloed op de maximaal te krijgen hypotheek.
4. Woningwaarde
Ook de woningwaarde is van invloed op de hoogte van uw maximale hypotheek. Hoezo? Sinds 2018 mag je maximaal 100% van de woningwaarde van het huis lenen. Biedt u €450.000 op een huis met een woningwaarde van €425.000? Dan dient u de overige €25.000 zelf te betalen.
De stijgende hypotheekrentes zorgen ervoor dat u dit jaar met hetzelfde salaris een minder hoge hypotheek kunt krijgen dan vorig jaar. Bij een rentevaste periode is de gemiddelde hypotheekrente ondertussen gestegen tot 3,15% - 4% terwijl dit begin januari nog 1,92% was.
Hoe zit dit? Op basis van de woonquote en uw toetsinkomen wordt de maximale hypotheeklast bepaald. Dit is het bedrag dat u maximaal mag betalen aan rente en aflossing. Hoe hoger deze rente dus is, hoe minder ruimte er overblijft voor aflossingen. Gevolg: een minder hoge maximale hypotheek.
Wilt u meer weten over uw mogelijkheden op het gebied van hypotheken? Vraag dan een vrijblijvend hypotheekgesprek aan met één van onze hypotheekadviseurs. Wij kunnen u onder andere adviseren en informeren over uw maximale hypotheek en de mogelijkheden op de huidige woningmarkt.